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帶病投保,能不能投?能不能賠?

我有甲狀腺結節”“我有乳腺增生”“我尿酸有點高”“我有胃潰瘍”“我有膽息肉”“我有腎結石”“我有卵巢囊腫”“我是乙肝小三陽”“我可以買重疾險嗎?”

   帶病是否可以投保?

可以,但是要如實告知!

   什么是如實告知?

投保時需要向保險公司如實告知受保人的身體健康狀況以及疾病史,如實告知的形式是填寫保單申請書中的健康問卷。保險公司通過核保后,給出承保結果。


帶病投保,能不能投?能不能賠?

   五種核保結果

正常承保:最理想的結果,保險公司做出完全正常的承保。

加費承保:在正常保費基礎上增加一定保費比例通過承保,增加保費比例可能20%,甚至高達100%,這時需要衡量加費情況是否在您的承受范圍,也可以選擇調整保額達到承保目的。一旦保單生效,之后出險保險公司是要完全做出理賠的。

除外責任:對于某些特定疾病不予承保,比如乳腺原位癌乳腺癌除外,甲狀腺癌除外或者胃癌除外等等,其他都正常承保。有時候可能與加費承保同時存在。

延期承保:目前健康狀況不明,需要一定時間觀察,待明確診斷后才能決定是否承保。通常大病初愈,例如剛出院或剛做完手術,至少三個月內不建議投保,建議半年到一年以后嘗試投保。

拒絕承保:最糟糕的情況,就是保險公司不接受你的投保申請,因為您發生理賠的風險超過了保險公司的風險承受范圍。


帶病投保,能不能投?能不能賠?

   體檢會做哪些檢查?

體格檢查:主要檢查是否肥胖,如果肥胖將會增加保費。

尿常規:主要檢查腎功能,如果有血尿、蛋白尿,考慮是腎炎,拒保可能性大,不嚴重則可能是除外賠償。

尼古丁檢查:如果不吸煙,此項檢查可免。如果平時不怎么吸煙(偶爾吸煙),保險公司可能會要求做尼古丁檢查。如果是吸煙者,增加保費。

胸部X光:主要檢查肺部,支氣管炎、肺炎、肺結核、胸腔積液、氣胸、肋骨病變等,通常是拒保,幸運的話是除外責任。

靜態心電圖:心臟功能以及心臟疾病,有時會要求做動態心電圖,堅持心絞痛、冠心病等,除外責任或者拒保。

肝功能和乙肝表面抗原:主要肝臟功能的檢查,乙肝的“死亡三步曲”是“肝炎——肝硬化——肝癌”,乙肝病毒攜帶者根據肝功情況面臨增加保費、除外責任或者拒保,也有幸運的情況正常通過核保。


帶病投保,能不能投?能不能賠?

血液檢查的組合種類:如果是三高(血壓高、血糖高、血脂高),拒保的可能性非常大。如果是糖尿病,根據病情的嚴重程度,增加保費或者拒保,也有正常通過核保的案例。

超聲波檢查:主要檢查腫瘤、是否有腎結石膽結石,如果有腫瘤或者有切除腫瘤的病史,增加除外責任的可能性,結石有可能增加保費,如果是惡性腫瘤基本都是拒保。如果有甲狀腺結節,可能會是除外責任。

根據你的病史,保險公司還可能安排您做一些其他檢查。檢查費用一般由保險公司支付。為避免被保險公司拒保,請盡早投保!


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