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美國保險和香港保險有什么區別?

這幾年香港保險熱賣,向日葵app下载安装去年開始隨著人們跟美國的關聯越來越密切,還有國內稅法改革的推進,美國保險漸漸收到一些高凈值客戶的熱捧。

向日葵app下载安装那究竟香港&美國&內陸保險都有哪些不同,小編通過一張表格的講解,盡量簡單的給大家闡述清楚!

美國保險和香港保險有什么區別?

01—稅務籌劃

2018年9月1號,正式拉開了中國式CRS的序幕!這意味著,中國大陸的高凈值人群,在香港、澳門、澳大利亞以及新西蘭等等一些列地區的金融賬戶信息,將通過CRS自動交換機制,傳遞回中國稅務機關

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因為美國有自己的肥咖法案,所以從一開始,美國就沒有簽署和承諾加入CRS。所以在美國所開的銀行賬戶。投資賬戶,以及買的保險的信息都不會被交換給中國。用在美開設的投資賬戶繳納保險費用,投資實業都不需要向任何國家申報。

向日葵app下载安装但是你說要打包票說,以后也不會,那誰也不敢說。只能說目前美國的金融機構現在很忙,忙著將客戶的錢從傳統離岸避稅天堂(比如巴哈馬、瑞士、百慕大等),轉移到美國岸上天堂(比如特拉華州、內華達州、懷俄明州和南達科他州等)去。

現在的美國,通過推行FATCA卻“偽雙邊信息互換”干掉了瑞士,并且拒絕執行CRS,已然成長為世界最大避稅天堂之一。

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02—保障成本

美國保險之所以保障成本低,在于美國上千家保險公司之間競爭激烈,加上通過成熟保險市場的洗禮,保險公司幾乎都是通過經紀公司銷售產品,不自己供養代理人,加上北美地區醫療進步、平均壽命長,投資環境與管道相對通常等,使得美國壽險的成本低廉,甚至可以說全球數一數二的低

具體看實際比較如下圖!

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案例:40歲男,年付4萬美金,20年付,共付款80萬美元

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總結來說就是同樣買100萬美金的保額,如果美國需要1萬美金,那么在香港購買則需要3萬美金,內陸則需要5萬美金

03—保障功能

美國的壽險保單一般都有Accelerated Benefit Rider,也就是說除了高額的身故賠償金,一般保險公司都贈送生前福利,以Global Atlantic為例,客戶購買了壽險保單就自動享受:

  • 重大疾病Critical Illness
  • 失能險 Chronic Illness
  • 終末期 Termial Illness

上述三類保險的總和類似于國內和香港的重疾險種!

因為美國的醫療保險是上不封頂,所以對于大部分人重疾險的需求不想國內那么迫切,所以這也是很多人問美國有沒有重疾險的原因,但實際美國的重疾險定義和國內不完全一致,而且一般飛美國居民也不可以購買,而目前對外國人開放的壽險產品很多都贈送這些保障,所以客人不需要過分糾結,根據自己的情況選擇就好!

綜上我們說美國保險的保障功能更具多面性,一般一張保單設計合理的情況下,能夠解決一個客戶一生所要面臨的幾個重大問題:

  • 牛馬之年的身價保障、
  • 子女的教育金儲備、
  • 自己的養老規劃以及
  • 身故后的財富傳承!

香港保單一般需要重疾搭配理財產品方能實現上述功能。

04—保單分紅

香港壽險產品其實也是非常多元,但在保本型的指數型萬能壽險(Indexed Universal Life,IUL)方面,目前全球只有美國有。

香港投資型保險的分紅收益實際上是和保險公司的直接投資收益有關。而且公司自己投資,說賺多賺少,投資者還真不好知道是真是假。到時候給你多少就是多少了。同時,投資收益不保證。

而美國的指數型保單(IUL),簡單說,投資者的錢并不是直接參與股票市場,而只是保險公司以股指作為參照來給保單持有人計算保單的利息。并且所有的美國指數型保單都是保本的——指數下跌,當年現金價值不會減少(但保費會照常扣取)。 一般做IUL 產品的美國保險公司選用的指數有美國標普,道瓊斯工業指數,納斯達克指數,歐洲藍籌50,香港恒生等等。?這種計算利息的好處是,公開透明。指數漲了多少,全世界人民都知道。

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05—誰適合買

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1、根據長期稅務規劃和投資理財的角度

a、孩子在美國出生。

b、自己或孩子將來打算移民美國。

2、在美國有投資資產或給兒女置業

向日葵app下载安装a、有子女在美國讀書。

b、在美國有房產或者其他有型資產。

3、根據家庭經濟支柱的保障需求以及家庭財富傳承等原因

向日葵app下载安装a、擔心CRS全球追稅,資產安全傳承或國內遺產稅實施等問題。

向日葵app下载安装b、家庭經濟支柱因為各種原因自身沒有高額保障,希望掌控家族財富流向的人群。

c、婚姻家庭關系復雜,指望通過信托?保單的方式按照自己意愿分配財富的人群。

4、尋求安全穩定美金資產投資,借力機構投資參與美國金融投資的人群

06—總結

美國保險市場成熟發達,設計先!

美國人壽保險業歷史悠久,從1762年第一份保單發出到現在,已經有250多年的歷史,是一個成熟發達的市場。

據統計美國有800多家保險公司,激烈競爭的結果就使得每家公司都使出渾身解術,推出具有市場競爭力的產品,因為美國擁有全世界最先進的產品設計類型——IUL指數型萬能壽險 。

這類產品作為一種有保障的投資型保險,可以跟蹤股市獲得相同的收益而保證只賺不虧,獲得了越來越多人的青睞。目前這種類型的產品還是美國獨有!

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美國保險法律保護完善,理賠易!

在美國發行的人壽保險是受到美國法律嚴格的保護,大家應該知道,美國多數的法律是以保護消費者為制定法律的初衷,尤其是保險法方面的規范,相較之下,不會讓保險公司因為模稜兩可的原因而拒絕理賠。

就現今規范來看,每當遭遇理賠爭議時,美國法律對客戶的保護程度是遠大于中國國內。尤其美國的理賠條件非常寬松,除了兩年之內自殺不賠付,在發生吸毒致死、自然災害、戰亂、酒駕甚至不可抗力情況,都可以獲得賠付!

美國保險保障成本低,性價比高!

向日葵app下载安装人壽保險業在美國是個成熟而發達的市場,保費在全世界來說也是最便宜的。有公司專門做過比較,發現在美、中國大陸、香港和臺灣買同樣的保險,美國的保費只有中國大陸的五分之一,香港的三分之一、臺灣的二分之一。

也就是說,買同樣的保險,在中國大陸所花費的錢是美國的5倍。

美國保險核保更加人性化,更寬松!

美國人壽保險的核保是建立在美國成熟的醫療體制下的,所以體檢項目非常簡單,就是血常規和尿常規,但是對被保險人是否吸煙要求比較高,體檢即可查出,即使被保險人患有一些慢性病,通過提供隨診報告和連續體檢證明都有順利承保的可能性!

 

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