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香港保險經紀公司的優勢!你了解嗎?

有不少人誤以為保險代理人或者經紀人的工作只是陪同客戶簽妥保單,然而并不知他們長時間所承擔的責任實則非常重大,能否提供可靠的后期服務與客戶的利益密切相關。

香港保險經紀公司的優勢!你了解嗎?

但其實,在高凈值人群里,保險經紀公司的份額是非常高的,而且,對于內地客戶來說,通過香港保險經紀公司來配置保單其實可以非常放心,不信?那我們就一起來了解一下。

香港保險經紀公司的優勢!你了解嗎?

如上圖,香港保險的銷售渠道一般分為直接營銷渠道間接營銷渠道,前者包括香港保險公司自身雇傭的銷售代理人員(Agent);后者則主要通過香港保險經紀機構(Broker),比如香港專業保險經紀公司。

從長遠的角度來看,互聯網以及信用體系的逐步完善,網絡銷售也會占到一定份額;網絡銷售既可能屬于直接營銷渠道,也可能屬于間接營銷渠道,就像公司自營的旗艦店和一號店網上超市的差別。

01—什么是香港保險經紀公司

關于香港保險經紀公司的定義:

香港保險經紀公司的優勢!你了解嗎?

保險經紀人是保險消費者(客戶)所委任的的專業代表,并向客戶盡信托責任。同時,在保單合同的訂立和生效期間,保險經紀人有義務向客戶提供幫助尤其是售后協助理賠。如以下的售后服務:

1) 續保服務向日葵app下载安装:通常一份保單的供款年期,短則5年,長則20年,甚至終身。定期的客戶提醒是從業人員的基本服務。每年如期續保至關重要,一旦逾期將導致斷保。

2) 理賠服務:包括重疾理賠、醫療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務。

3) 更改計劃

減額清繳保險:選擇停止保費供款,并以保單應有的退保價值購買一份保障額較低的保單;

向日葵app下载安装提高保障額(僅限冷靜期內),或調低保額;

增加/刪除附加保障;

縮短/延長供款年期(僅限冷靜期內);

向日葵app下载安装調整保障級別,比如醫療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調整。

4)更改保單服務:

向日葵app下载安装保單權益轉讓:保單持有人可以將保單權益轉讓給他人;

撤銷及更改受益人;

向日葵app下载安装更改繳費方式及繳費方法:繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。

5) 提取價值

提取紅利:提取保單已公布的部分紅利;

逐步退保:把保單基本保障額減少,將現金價值按比例退回;

向日葵app下载安装提取保費儲蓄戶口:保費多繳時差額會存入保費儲蓄戶口以支付將來保費,也可以申請提取該戶口的結余;

保單貸款/償還貸款:擁有現金價值的保單即可申請保單貸款,之后可隨時償還全部或部分保單貸款。

6) 保單條款再審核

額外保費/不保事項調整;

受保資格重新申報:向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況;

向日葵app下载安装這點非常重要,如果之前的投保有所隱瞞,建議重新申報。

吸煙習慣改變:如受保人停止吸煙超過最少12個月,可申請更改現有保單的吸煙習慣并轉為非吸煙人士的計劃。

7) 退保:向日葵app下载安装客戶申請退保后,將會失去保單原有的保障并且不能要求恢復保單效力。

8)提供長期的生活中及理財配置方面的意見和專業知識

向日葵app下载安装保單售后服務的宗旨是站在客戶立場,為客戶爭取利益最大化~

香港保險經紀公司的優勢!你了解嗎?

由此可見,保險經紀人是站在客戶的角度為其完成保單的訂立和后續服務,看到這里,小伙伴們應該完全放心,保單的理賠是尤其重要的一項服務,保險經紀人作為客戶的代表,是幫助客戶完成索賠的。(這些服務跟保險代理人是一樣的)

另外,保險經紀公司不但要具有保險代理人的基礎資質,對其還有更高的要求和規定。

02—保險經紀公司的優勢

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保險經紀公司準則(Code of Conduct):

向日葵app下载安装Members of the Association shall at all times conduct their businesswith utmost good faith and integrity, and provide advice objectively andindependently.

向日葵app下载安装Members shall ensure the use of a sufficient number of insurers tosatisfy the requirements of their clients.

成員(保險經紀)須本著最高誠信及正直的方式開展業務并一以貫之,并提供獨立及不偏不倚的意見。須向客戶提供足夠多樣的保險公司以便更好地滿足客戶需要。

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香港保險經紀公司的優勢!你了解嗎?

在客戶計劃投保香港保險時,香港保險經紀公司可以綜合評定什么險種更適合客人,給客戶專業中肯(即不偏不倚)的意見。因每個保險公司的產品都有自身的特色,不可能適合所有客戶,如收益、保障范圍、核保條件等。

香港保險經紀公司的優勢!你了解嗎?

以重疾來說:

保誠的重疾保單價值高,保費稍貴,核保稍寬松,40歲以后客戶可以考慮保誠的重疾產品;而友邦重疾同等條件保單價值低,但保費相對便宜,總體性價比略高。

所以說,這是香港保險經紀公司的核心優勢。看到這里,相信對于下圖中的種種疑問,你有了自己的答案——那就是,選擇一家專業的保險經紀公司!

03—最后

本文是著重介紹保險經紀公司的方方面面,使大家對于香港市場多元銷售體系有一個了解,其實,發達的市場經常會有的一個特點就是“產銷分離”,間接銷售(中介人)成為重要的一支,香港保險正是這一點的體現。

盡管保險經紀公司內部會有員工更替(任何機構都是一樣的),但是保單的服務是持續的,不間斷的,這個可以放心;就如同保險代理人也存在離職或轉業,但也會有新的保險代理人來跟進服務一樣,香港保險業經過一百多年的充足發展,并在健全體制和誠信社會體系兩大保障下,保單后續的服務是有保證的。

保險經紀人和代理人均有職業操守和專業準則,都是為客戶提供專業意見和服務。香港保險經紀人與代理人,都是正規、放心的渠道。

在選擇上,如果向你介紹香港保險產品的小伙伴足夠專業、客觀、靠譜,不會隱瞞各家公司產品的利與弊,認真提示相關風險,這才是選擇的關鍵。

說到這里,你對香港保險是否更加放心了呢?

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