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私人信托的香港萬用壽險“高端玩法”你知道嗎?

平時關注保險資訊的朋友經常會看到“大額保單”這四個字,其實“大額保單”在多數情況下特指保險中一種特別的產品——萬用壽險。

向日葵app下载安装香港稱為萬用壽險,英文是Universal life insurance,不同于我們內地習慣稱的萬能險,并不是之前被國內叫停的萬能險,這兩個產品有天壤之別。

萬用壽險是香港保險市場上獨有的保險類型,是高凈值客戶重要的理財工具之一,不但可以實現財務規劃目標和規避風險,還可以規劃財富傳承。其特點類似私人信托。向日葵app下载安装萬能險只是把不同的產品組合到一起,推出的一款集“人壽、重疾、意外、儲蓄”功能于一身的綜合保險。同時,在香港推出萬用壽險的保險公司,必須具備標準普爾A+評級。

私人信托的香港萬用壽險“高端玩法”你知道嗎?

01—特點優勢

萬用壽險是現時比較流行的保險類型。與傳統壽險相比,萬用壽險更靈活,更有彈性及透明度更高。

 

萬用壽險的重要特點:

  1. 不變的保費率,加保時仍按最初投保時的年齡計算保費;
  2. 如果保單已經有累計現金價值,即可減低或者暫停繳交保費,而毋需支付利息,亦不會影響受保范圍;
  3. 萬用壽險會定期派息,部分計劃更提供利率保證。不同于傳統壽險,萬用保險在提取現金后仍享有基本的保障,不會因提取現金而減少。

 

萬用壽險的優勢:

  1. 資產安全:客戶可享有一個很大的保障之同時, 資產都是在境外管理,保密性極高;
  2. 稅務安排:據現行國內個人所得稅法,有關遺產稅及贈于稅暫時未需繳納稅款;
  3. 保單派息:保單現有回報約4%年率(最低保證2%-3%年率);
  4. 高額保障:可以達到所繳保費數倍;
  5. 資金靈活:客戶可選擇保費全數融資貸款,或部份貸款。貸款利率低,客戶的資金可更加靈活運用。
  6. 終身保障:萬用壽險可以終身保障。
私人信托的香港萬用壽險“高端玩法”你知道嗎?
私人信托的香港萬用壽險“高端玩法”你知道嗎?

02—產品分析

萬用壽險保單可抵押給金融機構申請一個貸款,杠桿比率可高達十倍。保單持有人可以申請保單貸款,從保單中提取現金價值作流動資金,自己只需要付出小額資本,即可獲得大額保險保障。這兩種玩法之前已經介紹過可以點擊觀看:《保單貸款和保費融資》

向日葵app下载安装除此之外,一般的萬用壽險都會提供一個保證的回報,現時的回報大約在3%-4%。因此,保單持有人除了可以享受杠桿投保的好處,亦可以擁有無風險的回報。

 

無需凍結大量資金,也可以滿足稅務的需要。除此之外,即使保單已經抵押給金融機構,一旦投保人發生任何不測,保單不會計算在其資產范圍之內。

投保案例向日葵app下载安装40歲的王老板打算購買一份保費為400萬港幣的萬用壽險產品,為了獲得更高的收益,王老板選擇搭配保費融資的方式投保。貸款金額為340萬港幣(保單首日現值的90%),貸款利率為2.63%。加上貸款手續費和第一年利息,王老板只需準備70萬港幣。保單每年派息率在4.8%左右,保單派息大于貸款利息有套利空間,第五年的時候年復利回報已達6.24%!

 

可以看出,只要銀行的貸款利率不超過保單的實際投資收益,保費融資在大多數下是穩賺不賠的買賣。今天就和大家分享到這里,喜歡的朋友可以持續關注我。

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