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新金融科技!香港虛擬銀行掛牌經營!

作為老牌全球金融中心,香港在英國智庫金融中心指數中,繼續穩坐第三寶座。排在前兩位的分別為紐約和倫敦。

在香港,市民早已習慣了“信用卡+八達通”組合的傳統支付方式,而這兩者無法代勞的其他金融業務則交由傳統銀行柜臺去解決,銀行排隊已是常態。所謂的“科技+金融”僅香港年輕人有些概念,更多的港人則是陌生。

為此,香港正努力扭轉這種局面。

一個虛擬銀行主導的金融科技時代到來了。

向日葵app下载安装在首次發布《虛擬銀行的認可》的十九年后,虛擬銀行距離真正開業運營只有一步之遙。在追趕金融科技發展的路上,香港選擇了以銀行和科技的結合作為突破口。那么,被寄予厚望的虛擬銀行,能夠改變香港的金融科技格局么?

新金融科技!香港虛擬銀行掛牌經營!

01—虛擬銀行是什么?

根據香港金管局的定義,“虛擬銀行”是主要通過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

與內地的銀行概念相比,虛擬銀行可以說是民營銀行、互聯網銀行、直銷銀行這三者的交集。

除了需要滿足《銀行業條例》中的“3億港元最低繳足款股本”要求,2018年5月香港金融管理局發布的《虛擬銀行的認可》指引修訂本指出,金管局會優先處理能證明具備以下條件的申請:

向日葵app下载安装第一,申請人具備足夠的財務、科技及其他相關資源經營虛擬銀行;

第二,申請人的業務計劃是可信和可行的,能提供新客戶體驗,并有助促進普及金融和金融科技發展;

向日葵app下载安装第三,申請人已經建立或有能力建立合適的資訊科技平臺支持其業務計劃;

第四,申請人獲發牌后能較早開始營運。

從上述要求可以看出,虛擬銀行并沒有被要求一個固定的經營模式,監管也鼓勵參與者根據自身資源稟賦狀況自行申報各具特色的運營模式。并通過這種方式引入內地最具創新活力的金融科技行業內的頂級玩家。

向日葵app下载安装《人民日報》曾援引中國銀行(香港)有限公司虛擬銀行籌備組組長王瀾的話報道稱,“虛擬銀行與傳統銀行之間,并不只是線上與線下的區別,它在組織架構、產品研發、客戶需求甚至思維方式上,均可供探索未來銀行的運營模式。”

這也意味著,此后的虛擬銀行和傳統銀行或將在運營模式、客戶架構上存在差異。

花費偌大精力,香港為何會有如此舉措?

02—變革中掉隊的香港

向日葵app下载安装香港是全球最富裕、經濟最發達和生活水準最高的地區之一,是全球第三大金融中心,與紐約、倫敦并稱為“紐倫港”,在世界享有極高聲譽。然而,在近年崛起的金融科技創新浪潮中,香港已經被遠遠地甩在后面。

《2018年金融科技全球中心城市報告》向日葵app下载安装顯示,綜合金融科技產業、生態、監管等因素,香港的綜合指數排名全球第十,遠遠低于紐約(第三)、倫敦(第四)的排名。在中國所有金融科技發展城市的排名中,也落后于北京、上海、杭州等城市。具體來說,從以下幾個方面可見端倪:

第一,科技創新支持程度低。香港創新及科技局發布的《2017年香港創新活動統計》數據顯示,2017年香港本地研發支出占GDP比例僅有0.8%,遠遠低于北上廣深杭平均5%-6%的水平。與金融科技創業相關的政府資助或撥款申請流程冗長,一旦申請被退回,高昂的時間成本便足以導致創業失敗。

第二,金融科技產業發展緩慢且不平衡。向日葵app下载安装基礎設施上,香港具有齊全的傳統金融交易所及金融信息服務公司,但缺乏云計算、區塊鏈等新興技術的基礎服務設施;傳統金融科技化方面,銀行、券商、財富管理等領域科技化程度尚可,居民的金融服務也較為方便;互聯網銀行/證券/保險方面,互聯網證券(無線下物理網點的證券機構,非內地的互聯網證券業務)遙遙領先,但互聯網銀行、互聯網保險駐足不前;新金融業態方面,第三方支付特別是移動支付極不發達,消費者更多使用現金、信用卡、八通卡等,網貸、眾籌等模式的規模不大。

第三,消費支付仍為線下方式。香港目前仍以現金、八達通、信用卡為主要支付工具,移動支付尚有待發展。根據2018年7月香港生產力促進局的調研顯示,用過手機支付的香港市民不到3成,使用者年齡集中在25-34歲,而50-64歲市民使用最少。同時,香港市民過去一年的支付渠道以現金及八達通為主,分別達99%及97%,手機支付只占20%,網絡支付也只有13%。

第四,監管環境有待改善向日葵app下载安装。得益于香港發達的傳統金融行業,其監管體系也十分完備,但正是由于完善的監管體系,使資本量較少、專注于在線業務的金融科技公司難以滿足傳統的監管許可要求。同時,監管層認知落后、傳統金融勢力阻撓等問題都導致了金融科技公司發展緩慢、甚至是停滯不前。

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雖然存在種種問題,但香港已經認識到,金融科技是成為世界金融中心最重要的因素之一,并提出:“在未來十年,金融科技將會大大改變現今的金融服務交付模式,對香港至為重要”。

03—入圍選手

目前,金管局已經發出八張虛擬銀行牌照,背后有中銀香港、京東科技、渣打銀行、眾安虛擬金融、螞蟻金服、騰訊、工商銀行、小米和平安集團等巨頭的身影。

向日葵app下载安装我們來看看它們的股東:

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數據來源:網絡 云鋒金融整理。

 

科技和銀行界的金主!

滿紙都寫著兩個字“有錢”。

香港金融管理局委員會簡報,以38張幻燈片介紹香港金融的最新發展,涵蓋當前的金融風險、銀行監管、金融基建、金融市場和外匯基金投資表現等五大方面。

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04—格局變化

此番香港虛擬銀行牌照發放后,將帶來什么樣的變局?

根據高盛銀行此前發布的報告預計,隨著虛擬銀行加入戰場,傳統零售銀行約1200億港元的收入將會受到沖擊。

業內人士表示,對于在內地很難拿到銀行牌照的非銀行類機構來說,這塊虛擬銀行牌照是完善金融布局鏈條的重要一步。

向日葵app下载安装風物長宜放眼量,發力香港,帶來的全球化前景也是相當可期的。

就其它亞太地區而言,由于香港金融中心的口碑定位和成熟的監管體系,其他亞太地區對港資金融機構進入本國市場一般都持較為開放的態度。

向日葵app下载安装而且,由于香港一直沿用英美法系以及與英國曾經的關系,港資金融機構進入英聯邦國家市場相較大陸金融機構也更具優勢,對于立志做大布局全球的機構或有一定借鑒意義。

向日葵app下载安装香港金融業務無障礙聯通全球,虛擬銀行牌照未來或將在跨境電商、多市場并購、以及開展海外當地業務上對內地公司起到很大幫助。

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