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當銀行開始破產! 我重新理解了“雞蛋不能放在同一只籃子里!”的意義!

銀行破產

當銀行開始破產! 我重新理解了“雞蛋不能放在同一只籃子里!”的意義!

當銀行開始破產! 我重新理解了“雞蛋不能放在同一只籃子里!”的意義!

真是平地一聲驚雷起,金融圈傳來了重磅消息:央行直接官宣:包商銀行申請破產了!!


此件事迅速登上熱搜,人們突然意識到:原來銀行也不是那么保險的,也會倒閉破產的。


8月6日,中國人民銀行披露《2020年第二季度中國貨幣政策執行報告》,回顧了包商銀行風險處置。


央行稱,根據前期包商銀行嚴重資不抵債的清產核資結果,包商銀行將被提起破產申請,對原股東的股權和未予保障的債權進行依法清算。此外,有關部門正依法依規對相關人員進行追責問責。

當銀行開始破產! 我重新理解了“雞蛋不能放在同一只籃子里!”的意義!

去年5月份,因為出現嚴重信用風險,包商銀行被央行和銀保監會接管,一年多時間后,現在正式進入破產程序。

在我們的歷史上,一共就有兩家銀行破產,98年海南發展銀行因為海南房地產泡沫破滅,銀行遭遇擠兌而破產,其次就是現如今的包商銀行了,當然,如果要算存款類金融機構的話,在2001年,還有一個河北肅寧尚村農信社破產。銀行也不再是百分百安全的地方。
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對于普通民眾而言,包商銀行破產意味著一記警鐘,銀行破產并非不可想象,對于銀行不可盲從,很多上了年紀的人,一提到銀行就認為是非常安全的,無論什么銀行,銀行里的什么產品都深信不疑,這無疑是比較危險的一個事,現在銀行逐漸市場化,銀行真成不了你的保險箱。


50萬這個事情

當銀行開始破產! 我重新理解了“雞蛋不能放在同一只籃子里!”的意義!

最近幾年,我國金融市場逐漸打破剛兌,存款市場也開始市場化運行。2015年,我國推出《存款保險條例》,這是我國存款市場一個里程碑式的事件。

《存款保險條例》明確規定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。

如果你在一家銀行的存款超過50萬元,這家銀行不幸破產倒閉的話,最多只有50萬元能夠全身而退,超出部分不在存款保險覆蓋范圍之內。

建立存款保險制度后,如果發生風險事件,儲戶存款要按照市場化方式處置,國家不會無原則兜底,以前由政府對存款做出的隱性信用擔保,將由保險基金來承擔。具體運作模式是,國內銀行交納保費形成存款保險基金,如果發生風險事件,將由存款保險基金管理機構償付賠款。 

對儲戶而言,有了存款保險機制,似乎意味著存款安全更有保障了,其實不然。因為存款保險制度只是有限賠償,而國家信用是無限擔保,也就是說,從國家信用切換到保險制度,儲戶存款的安全性其實是下降了。

就拿這次包商銀行的儲戶來講,由于有了《存款保險條例》,大部分人個人存款最終還是有驚無險,得到了全額保障,但是部分大額機構債權人還是承受了10%左右的損失。 

請注意關鍵詞,大額機構債權人,意味著存款數目絕不是一個小數目,即便只有10%的損失,也絕不是一個小數目。

雞蛋不要放在一個籃子

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投資圈中有一句話大家很熟悉,叫做 “雞蛋不要放在一只籃子里”。  這是在1981年諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·托賓提出來的。


這句話簡單通俗地詮釋了資產配置的大道理,成為了“老少皆知”的投資準則。意思是通過分散投資的方式來降低風險。其實,這只是分散投資的概念,是資產配置的一部分。


給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資產象限圖。

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“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。一般來講,第一、第二個賬戶的配比相對固定,第三、第四個賬戶根據個人的風險進行調整,風險承受能力高,就調高第三個賬戶的占比,風險承受能力低,就調高第四個賬戶的占比。


在當今經濟新常態下,人們的財富管理理念也正在悄悄地發生著改變,財富積累需求對理財工具的要求有三共同的特點:安全性、收益性、穩定性。而同時滿足這三個條件的也只有保險了。


眾所周知,保險具有強大的復利增值功能,但是卻很少有人發現并運用。獲客、增員,點擊關注,保友展業寶。保險理財在這一要求面前具有天然的優勢,它對于養老金和教育金的籌備有著專款專用、本金安全的特點。


某財經頻道曾經預言:財富管理已經進入保險時代了

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巴菲特這個名字無需再多介紹了吧,光是頭銜就足以證明他是世界上當仁不讓的老大,獲客、增員,點擊關注,保友展業寶。他曾多年雄踞世界首富的寶座,被世人尊稱為:最智慧的投資者!


他曾經有個著名的理論就是:保險買的越多,虧損的越少!我們來看看巴菲特先生的獨特的見解:

眾所周知,巴菲特的一個著名投資理論就是將保險公司看做是“永遠不死的奶源提供者”,保險越多,虧損越小!


巴菲特曾說“如果西班牙女王不支持哥倫布航海,而將3萬美元以4%的復利進行投資,到1962年是2萬億美元,到1999年是8萬億美元,相當于當時美國的全年GDP,那么世界上最強大的國家可能是西班牙。”


說到復利效應,巴菲特有一句為人熟知的名言:“人生就像滾雪球,重要的是找到很濕的雪和很長的坡。也就是復利做時間的朋友,你要在合適的環境中,投入能不斷滾動增長的資金,在足夠長的時間積累下,財富的雪球才會越滾越大,體現復利真正的威力。

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而保險恰恰是復利投資理論最直接的體現,保險是一份超長期的投資。時間會穿越幾個不同的經濟周期,有高利率時期,也有低利率時期,它的收益不會達到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環境能保證客戶獲穩定的收益,這種穩定性是其他的投資很難做到的,也是保險獨特的優勢所在。


最后

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疫情之后,我們已經見證了太多曾經以為不可能發生的事情,如果將來有一天,個人的銀行存款也出現損失,也不用太過驚訝。在當前充滿不確定性的時代,做好未雨綢繆的風險防范,比以往任何時候都重要。


財富的定義從來就不是你今天有多少錢,而是你明天依然有錢,時間是衡量財富的最佳標準。保險具有強制性、安全性、長期性等特點,是家庭理財最好的金融工具!


歡迎咨詢了解!

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