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香港保險可以規避稅債嗎?港險之正確運用

香港保險可以規避稅債嗎?港險之正確運用

崔永元撕開娛樂圈逃稅“潛規則”,事件繼續發酵。近日,范冰冰工作室聲明從未簽署“陰陽合同”;崔永元也表示“4天6000萬”合同并非范冰冰而是另有其人,向受牽連的范冰冰表示道歉。

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近日,國家稅務總局緊急出手,影視圈“陰陽合同”偷稅漏稅事件升級。總局責成江蘇等地稅務機關調查核實有關影視從業人員“陰陽合同”涉稅問題。

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范冰冰工作室負責人昨日獨家回應新浪娛樂,稱范冰冰及其工作室從未通過“陰陽合同”方式簽約,并表示接下來會全力配合相關部門依法核查。

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媒體報道崔永元稱,4天6000萬片酬合同”所指并非范冰冰,并向受到牽連的范冰冰、徐帆、劉震云女兒劉雨霖三位女性道歉。

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崔永元表示,影視行業偷稅漏稅現象比大家想得嚴重得多,涉及金額遠超目前曝光金額的十倍以上。所曝光“4天6000萬”的涉事明星,他透露并非是一個人,而是“一個團伙”,并表示與范冰冰無關。

緣起《手機2》的這一關乎影視圈稅收問題繼續發酵,影視股遭殃,華誼兄弟開盤幾乎跌停,市值蒸發約20億元,范冰冰作為股東的唐德影視開盤跌逾6%,光線傳媒也跌逾5%。影視傳媒股整天市值縮水上百億。

CRS來襲,香港保險如何應對

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2015年12月17日,中國簽署《金融賬戶涉稅信息自動交換之多邊政府間協議》。2017年9月,中國公民及其控制公司在其中56個國家和地區開設的銀行賬戶信息將會主動呈報給中國稅務機關。2018年9月,將再增加40個國家!

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以下是香港一家保險公司的CRS申報流程:

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香港保險保單在這時就顯現出許多優勢。主要從CRS披露資產以及降低稅收風險兩個方面:

1.用中國內地居民身份在港配置大額儲蓄型保單,如保誠公司的雋升。由于CRS只申報保單里的實際現金價值,而前2年保單的現金價值為零,即便被披露也基本不會產生風險。在這2年時間里,可以辦理低稅率第三國的護照,接著更改投保人資料,就可以在保單現金價值增大前「隱藏」個人資產。

2.根據以上,對于在香港銀行戶口存有較大額存款的人群,可以選擇配置一部分資金到香港保單里來降低銀行戶口的存款。

3.對于將要移民的客戶,如果移民國家有贈與稅(如:美國),則可以利用香港保單來降低稅收風險。

例:A先生是中國身份同時持有美國綠卡,在移民美國之前,先在香港配置了一筆大額儲蓄型保單,然后將投保人身份轉換給A先生父親(或其他持有中國身份的人)。攜同兒子移民之后若干年,保單現金價值增加比較可觀。此時A先生想要將保單里的錢給兒子作讀書之用,就可以讓父親把投保人轉換為兒子。由于該份保單屬于國外財產,在美國該類財產接受人不用繳納相關稅款。兒子進行保單現金價值提取,也就可以避開稅收了。

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4.同樣的,假設客戶將要移民美國,那么香港保單也可以用來繞開遺產稅的征收。最好的辦法就是夫妻雙方各自做對方的投保人,即相互持有保單,而受益人均為孩子。假設丈夫不幸身故,由于財產持有人,即保單持有人(母親)尚在世,因此受益人領取的保險金不是遺產,無須繳納遺產稅。此時孩子同時接受了母親的保單,成了保單持有人。而假設母親若干年后去世,孩子領取母親的保險金也無須繳納遺產稅(資產持有人仍在世)。

香港保險可以規避稅債嗎

港險大額保單的七大優勢

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一、保值

香港保險行業發展至今已經有160多年的歷史,保險體系成熟。香港保險年終分紅較高,保值乃至增值都是很容易的事情。

二、保證財富分配的確定性

對于保險來說,因為是指定受益人,保險公司須依合同直接履行。這樣就避免了財產分配問題而引起的家庭糾紛。

三、財富長期安全

對后代的影響小。對于突然擁有巨額財富的年輕人,是否可以按照我們最初的意愿掌控財富,是否可以安全、長期地持有財富?顯然并不容易,但對于保險來說,可由保險公司分期、分批給付受益金,保證財富長期安全。

四、稅費成本幾乎為零

即使現在遺產稅尚未開征,遺產繼承過程中各項費用也不低:

(1)請律師擬定遺囑的律師費用;

(2)公證遺囑本身的公證費用;

(3)最貴的是繼承權公證費(總資產額的2%),1000萬元就要必須交20萬元。而通過保險進行財富傳承,在受益人來領錢的時候無任何費用。

五、資產隔離

法律規定:保險金不算作遺產,更不被列入償債資產。

六、保密性

法定繼承和遺囑繼承,要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現場,而保險公司讓受益人接受財產時,只會通知受益人及監護人,不會通知其他任何人到現場。

七、時效性

傳統繼承的時間長,從身故到葬禮,再辦繼承權公證以及過戶,一切順利至少也要折騰半年。但保險公司理賠很快(受益人,身份證,死亡證明)就可以到保險公司領錢。

香港保險可以規避稅債嗎?港險之正確運用

香港保險可以規避稅債嗎

案例介紹

香港保險可以規避稅債嗎?港險之正確運用

案例一:借雞生蛋,以錢生錢

大額保單有杠桿作用,對于高凈值者來說是一種借雞生蛋的低廉理財保障工具。購買高額保險,大多選擇就從銀行借錢來買保險,也即保費融資。投資奔馳汽車4S店的陳先生,春節剛結束就專程赴港購買了香港的大額保單,保費投資300萬美元,能給予保額1000萬美元人壽賠付。

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針對陳先生需要支付的高額保費,保險公司和合作銀行提供了貸款服務,以保單為抵押,向瑞士銀行申請保單賬面價值的70%~90%的貸款額度,一般保單賬面價值是保費的80%,貸款利率1.8%~2.2%,同時這300萬美元的保費每年還享有4%的分紅率。

瑞士銀行還提供另外一種融資模式,就是投資300萬美元購買保單,并可以此為抵押貸到保費賬面價值的2至4倍,即最高可貸款1200萬美元,但這只能用于購買瑞士銀行提供的債券、基金等理財產品,這部分投資的預期收益在7%左右。此外,這類保險不僅可以用于財產分配、融資貸款,還可以用于公司業務伙伴、兩家企業之間的互相擔保等。


點評:越有資產的人越容易賺錢,不僅借雞生蛋讓資金有更多收益,還為家人和家庭提供了最大保障。

案例二:2000萬保單投資,生意垮了也有后路

張先生是一個靠房地產發家的內蒙古商人。這兩年三、四線城市房地產市場惡化,張先生一直擔心: “要是自己倒了、公司倒了,什么都會倒,家里的老婆和孩子怎么辦!”

于是張先生打算年繳保費200萬元,繳費期10年。但也相當于張先生10年間為自己存下2000多萬元。按規定,即便生意失敗,這2000多萬元所產生的上億的資金,也能保證他仍可以過上體面的貴族生活。

解除了后顧之憂,張先生更把精力集中在事業上。加上節后房產市場轉暖,久違的笑容終于重新掛在了張先生的臉上。

點評:購買香港大額保單,在避債避稅這方面的確是有優勢的。

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案例三:財富傳承:防止敗家,給兒女富足穩定的一生

從事衛浴生意的鄭先生事業有成,不過,讓鄭先生頭疼的是,唯一的兒子對家族生意毫無興趣。留學澳洲的兒子只想搞藝術,且無意回國,花錢如流水,這成為鄭先生最大的心病。

盡管父子倆多有爭執,但鄭先生私下卻讓太太赴港為兒子買下了高額大單。

這份大單年繳費逾百萬元,繳費期只需5年,但能提供至終生。鄭太太的選擇體現了他們那顆拳拳父母心——這樣安排,既不需要擔心兒子把錢一次揮霍掉,又能保證他有一定質量的生活”。

稅務籌劃好,才能睡好

香港保險可以規避稅債嗎?港險之正確運用

國稅總局規避不了,CRS規避不了,僅能利用目前的時間來利用適當的手段及措施,降低風險;利用香港保單來「隱藏」資產、避開國外遺產稅、贈與稅風險,是目前比較好的方案。

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