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香港國內網紅兩款重疾對比

香港國內網紅兩款重疾對比

香港國內重疾對比

最近客戶問了一款內地重疾保險,我今天就對內地這款重疾與香港保x的重疾進行對比。

這兩款產品特點:

  • 均為終身型產品;
  • 均有人壽保障;
  • 均有退保價值。

下面進行產品比較:

重疾:香港英國保X CIE2(下稱香港保x )

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          內地橫X 無憂人生 (下稱內地橫X)

案例:女,非吸煙健康,26歲

01 

保費對比

向日葵app下载安装由于香港英國保X沒有30年繳費期的,故用總保費相若的、25年保費期的保單進行對比。

1?? 香港保x保單概覽:

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  • 投保保額:40萬
  • 首10年保額:60萬
  • 最低保額:48.4萬
  • 繳費期:25年
  • 年保費:8,692
  • 總保費:217,300

香港保X CIE2產品介紹??:

2?? 內地橫X保單概覽:

香港國內網紅兩款重疾對比
  • 投保保額:50萬
  • 繳費期:30年
  • 年保費:7,255
  • 總保費:217,650

?? 保費對比

香港保X年保費與內地橫X的總保費相若。

02

利益演示表對比

1?? 保額利益演示表對比

香港國內網紅兩款重疾對比

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  1. 香港保X有保額贈送,有分紅,所以香港保X的保額首十年保額會比較高,第11年為最低保額,之后保額逐漸增長。
  2. 內地橫X的基礎保額是50萬,由于年齡段的不同,賠付的百分比不同,故保額也是有高有低。
  3. 香港保X保單首10年保X保額有60萬,不論重疾或是任何形式的身故,保額均為60萬;而內地橫X 是50周歲以前的賠付150%,故疾病賠付為75萬,但由于意外或疾病身故的賠付為50萬。
  4. 到保單第11至20年,香港保X沒有了額外贈送保額后,第11年保額為整份保單最低保額的一年,為48.4萬,而內地橫X 保額仍為75萬,同樣地,由于意外或疾病身故的賠付為50萬。
  5. 到保單第33年(59歲),香港保X保額為80.2萬,高于內地橫X ,至此之后香港保X的保額一直高于內地橫X,且保單年期越長,差距越大;
  6. 到保單第34年(60歲)起,在最需要保障的退休年齡,內地橫X 60周歲以上的保額賠付降為基礎保額的100%,即此后保額恒定為50萬(根本無法抵擋通貨膨脹)。此后
  7. 到66歲時,香港保X保額超出內地橫X保額 52.1萬;
  8. 到76歲時,香港保X保額超出內地橫X保額 119.4萬;
  9. 到86歲時,香港保X保額超出內地橫X保額 221.4萬;
  10. 到96歲時,香港保X保額超出內地橫X保額 489.5萬;
  11. 到101歲時,香港保X保額超出內地橫X保額 704.1萬!

2?? 退保價值利益演示表對比

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  1. 保單第1至15年,內地橫X的退保價值高于香港保X的;
  2. 保單第16年開始,香港保X的退保價值超過內地橫X;
  3. 到保單25年(51歲)時,香港保X超出內地橫X 11.9萬;
  4. 到66時,香港保X超出內地橫X 42.0萬;
  5. 到76時,香港保X超出內地橫X 96.3萬;
  6. 到86時,香港保X超出內地橫X 233.3萬;
  7. 到96虛歲時,保X超出中國x平的 496.5萬;
  8. 到101虛歲時,保X超出中國x平的 708.7萬!

小結:香港保險向日葵app下载安装退保價值和保額均有分紅,可抵擋通紅膨脹,真正做到有病治病無病養老。

03

保障范圍對比

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  1. 重疾:香港保X 最高可賠付總保額(基礎保額?分紅)的500%,即即使是在最低保額的時候,也可賠付48.4萬x500%=242萬;內地橫X最多賠付2次,最多160%?120%=280%x50萬=140萬。
  2. 中癥:香港保X 方面大多列入重疾,小部分列入早期疾病;而內地橫X 是最多賠付2次,首次賠付30萬,第二次賠付32.5萬,最多賠付62.5萬萬。
  3. 早期嚴重疾病(輕疾):香港保X 最多賠付3次,共75%;內地橫X 是最多賠付3次,首次賠付22.5萬,第二次25萬,第三次27.5萬,最多賠付75萬。此處,66歲前,內地橫X 賠付保額高于香港保X,66歲后香港保X賠償金額高于內地橫X
  4. 身故保障:香港保x是 任何形式的身故均可賠付100%的總保額;而內地橫x是需要意外或疾病導致的身故才可賠付100%基礎保額,即賠付50萬。
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  1. 先天性保障:在寶寶出生后為其投保,等后期過后發現的先天性疾病均可受保障。而內地橫x是沒有此保障的。
  2. 配偶同行額外保額:夫妻一起投保,首10年可各自額外獲得50%的基礎保額,即人壽保額(身故保障)=100%當時總保額?50%基礎保額。而內地橫x是固定50萬。
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  1. 保費豁免:內地橫X 早期疾病即可豁免后續保費,香港保X需要重疾才可豁免后續保費。
  2. 親子保障:保X父母給孩子投保,增加親子豁免保障,兒童保單父母身故豁免受保人保費至26虛歲;而內地橫X 需要額外購買豁免保險才有此保障。
  3. 安心醫:一站式醫療咨詢服務,「智安排」預設保單服務。而內地橫X 無此保障。

04

免責條款對比

1?? 內地橫x人壽

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2?? 香港保X:

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總結:主要區別如下

  • 投保人對被保險人(即受保人)的故意傷害、故意殺害:內地不保,香港無此條款;
  • 酒后駕駛條款:內地不保,香港無此條款;
  • 注射毒品:內地不保,香港無此條款;
  • 戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂:內地不保,香港僅此原因直接或間接引起的永久傷殘不保,但是身故是受保的;
  • 核爆炸或核污染:內地不保,香港???此條款;
  • 先天性疾病:內地不保,香港有兒童先天性疾病保障;
  • 關于自殺,內地須2年以上,香港則1年以上。

此外,香港受保任何形式的身故都受保,包括投保一年之后的自殺。

05

公司規模歷史對比

 1?? 香港保X:

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保誠172年從來沒有經歷過重組、被收購等,一直都是英國保誠自身很好的發展并不斷收購其他保險公司,經歷過泰坦尼克號理賠、一戰二戰理賠,經歷過幾次金融危機,到現在發展成保險行業巨頭。

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此外,其他相關報道及介紹:

北京電視臺節目中詳細介紹英國保誠最著名的兩個理賠案例:

1912年的泰坦尼克號1997年的黛安娜王妃以誠待客,信守承諾,不僅是保誠的口號,更是保誠170多年歷史的寫照。

經典案例在很多地方都有介紹。

感恩我們活在了和平的年代。不,應該是說和平的國家。

感恩,英國保誠創立在1848年。

2?? 內地橫x 人壽

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向日葵app下载安装內地橫x 人壽成立于2016年12月,也就短短的3年,妥妥的一家新保險公司,第一份保單最長也就3年······,并沒有歷史數據可參考。

07

總結對比

  1. 重疾多重賠付方面,特別是癌癥保障,香港保X 保障全面,遠優于       內地橫X 的比較單一的賠付。
  2. 27歲-60歲之間,內地橫X有保額賠付的優勢;但60歲后的退休年紀,也是疾病高發的年紀,香港保X保額保障優勢非常足。
  3. 27-50歲時,內地橫X退保金額高于香港保X;51歲后,香港保X的退保價值逐漸高于內地橫X,且隨著年紀的增長,差距越大,客戶可于70歲左右選擇退保,將退保價值提現出來作為養老金。
  4. 身故賠付方面,內地橫x在身故的賠付方面并無優勢,因為身故需要是有意外或疾病導致的身故才可賠付,且保額固定為50萬。而香港保x身故賠付和重疾賠付一樣,且為任何形式的身故(包括一年后的自殺),此外還有配偶同行首10年額外50%基礎保額的人壽保額。
  5. 先天性保障:在寶寶出生后為其投保,等后期過后發現的先天性疾病均可受保障。而內地橫x是沒有此保障的。香港保x非常適合為子女投保。
  6. 公司規模和發展歷史上,香港保X的可靠程度遠遠高于內地橫X。

此外,香港核保和理賠是“嚴進寬出”,而內地是“寬進嚴出”,所以,在只要投保時誠實申報健康問題,香港理賠比內地更容易。

向日葵app下载安装以上是這次的重疾保單對比,大家在選擇重疾險的時候,還是看清楚自己的實際需求,再做出選擇。

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