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富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃

富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃
通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃
新聞不斷的2020,世界流動著未知。

眼下,香港金融地位的話題被各類媒體所關注。而作為普通投資者,尤為關切的是香港金融中心位置是否會受外部影響,以及在港資產安全等問題。

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為此,香港特區政府財政司司長陳茂波31日對此事作出如下表態:

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1.不影響香港資金自由進出

香港特別行政區不實行外匯管制政策,港幣可以自由兌換是在香港基本法第一百一十二條列明的,這是莊嚴的憲制保障,也是香港國際金融中心地位的關鍵要素之一。

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2.不影響香港聯系匯率制度運作

聯系匯率制度運行的條件是需要持有充足的美元,目前香港的外匯儲備規模相當充裕,資產超過4400億美元,香港的資金自由流動和港幣自由兌換將一如既往受到香港基本法的保障。

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3.國家是香港保持國際金融中心地位最堅實的支持和動力

國際金融中心的發展從來不是別國賦予的。香港國際金融中心的地位是經年累月、一點一滴努力建設的成果,也有賴于國家一直為香港提供強有力的支持。

所以,比較客觀的看法是,美國目前的舉動對市場造成少許干擾,但實際影響有限。
長遠看,尤其是香港的金融及金融服務業基本面依然穩定,作為支柱產業的基本面不會變。香港保險行業繁榮程度排名全球第一位,是高凈值客戶底層資產配置的最優選擇。
面對這樣的情況,攻守兼備的財富計劃無疑是上佳的選擇,今天我們就來看一款這樣的計劃,它既能讓財富穩健增值,又能滿足財富代代傳承的需求——富T保險的第二代「愛豐盛」壽險計劃。
富通保險愛豐盛
富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃
簡單講,富T「愛豐盛」II 更像是一份平衡流動性與收益性的財富儲蓄及傳承計劃。
通過一次繳費,得一份保單,給到我們的是穩中求勝的專業投資、兼得自由現金流、同時考慮了財富傳承、并享有多項增值服務。
也就是我們說的,讓財富安心增值。

富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃

「愛豐盛」II

讓財富增值更安心

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1)保證回本期最短至6年

大額保費折扣前整付保費為300,000美元或以上的保單,保證回本期短至6年。(如加上非保證收益部分,回本期可能最短至5年)

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此計劃可作定期提取,如自制退休金或孩子教育基金,所以適合為退休未雨綢繆的人士或為子女計劃未來的父母。

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2)保單開始時,就可享現金價值

保單開始時,現金價值可高達已繳付保費總額*之86%。

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這也稱為首天退保現金價值,如「愛豐盛」II 這類儲蓄險都會比較高,故還能做保費融資。

(*只適用于大額保費折扣前整付保費為 300,000 美元或以上的保單。已繳付保費總額指基本計劃應繳付并已繳付之保費總額。如客戶作出部份退保,已繳付之保費總額將按比例降低。)

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富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃
「愛豐盛」II?

攻守兼備的長線投資

1)長線增值,儲蓄期至新受保人128歲

您可于第1個保單周日起無限次轉換受保人,而保障期亦會調整至新受保人128歲,讓保單價值可以享有充足的財富增值期。

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2)更好把握投資機遇,終期紅利鎖定選項

終期紅利鎖定選項分為「自動鎖定回報選項」及「客戶鎖定回報選項」,區別是由富T為客戶自動鎖定終期紅利,或客戶自行決定鎖定終期紅利,將紅利鎖在有利水平。

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3)靈活定期提取,如自制養老金

繳1次保費,可在第5年開始每年提取5%已繳保費總額*,至受保人128歲,滿足退休規劃、子女教育等多樣化的生活支出,讓自己未來的生活無憂。

(*只適用于大額保費折扣前整付保費為300,000美元或以上的保單。)

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A先生,自制退休金的案例

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55 歲時,他投保整付保費 300,000 美元的富T「愛豐盛」II。

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60 歲退休,并由此時開始每年從保單提取 15,000美元(已繳付保費總額之5%)作生活之用,保單依然可以提取到保單完結,讓A先生安心享受安穩退休生活。

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富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃
「愛豐盛」II

一種財富傳承的選擇

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1)享有充足財富增值期(轉換受保人選項)

通過轉換受保人選項,其目的就是延續保單,讓保單價值可以享有更為充足的財富增值期,同時讓財富無限期傳承。

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2)讓傳承得以輕松延續(保單延續選項)

保單持有人可于受保人在生及保單生效時指定一位受益人,于受保人不幸身故后成為新保單持有人(如適用)及新受保人。

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也就是說,即使受保人發生突如其來事故,也能讓保單繼續傳承。而保障期亦會調整至新受保人128歲。

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3)彈性身故賠償支付選項,類信托式分期給付

提供三種身故賠償方式:

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1.現金全額支付

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2.固定支付方式

A)10年、20年或30年(每年/每半年或每月領取).

B)一筆部分領取+固定支付方式

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3.遞增支付方式

首先按分期方式(每年、半年、每月)支付身故賠償金額。然后由第 2 年起,身故賠償支付金額將會按每年增加 3%。

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富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃

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富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃
「愛豐盛」II

提供不幸意外身故額外賠償

首8年額外意外身故賠償

如果受保人于首8年因為意外而身故,將獲得額外意外身故賠償,金額為已繳納總保費的100%。

(注:每受保人最少賠償為15,000美元,而上限則為150,000美元。)

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保費融資是香港保險相較于內地保險的一大優勢。

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那保費融資到底是怎么回事?類似富T「愛豐盛」II 這種有保費融資功能的產品又能為投保人帶來什么優勢?客戶又該如何操作?

「愛豐盛」II 保費融資概況

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1.貸款利息:貸款年期3年:港幣P-2.1%,貸款年期5年:港幣P-1.9%

2.貸款額:港幣100萬或以上至港幣5000萬

3.貸款年期:三年,五年

4.手續費:貸款額0.5%

5.客戶需存入銀行戶口的款項

需繳的保費+保費徵費+手續費0.5%+預留6個月貸款利息

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什么是保費融資?

和貸款買房很類似,投保人向銀行貸款購買保險合同,投保成功后保單將作為放貸的抵押物由銀行保管,直至貸款還清。

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提供保費融資的「愛豐盛」II 能為投保人帶來什么優勢?

富T「愛豐盛」II 的保單在簽發當天,就有一定的現金價值,如上文所說,為已付保費的86%*。而銀行收取這張保單作為質押品以后,愿意提供這份保單價值約95%的貸款。

(*只適用于大額保費折扣前整付保費為 300,000 美元或以上的保單)

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所以,銀行愿意提供的最高貸款為保費的約81%(86%*95%),而客戶本身拿出的資金僅為保費的約19%。這意味著,客戶的現金流動性將大大提高。

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我們舉個例子:VIP先生的保費融資:

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富通保險愛豐盛II:讓你穩中求勝的壽險計劃

注:未含保費徵費

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假設VIP先生投保30萬美元的富T「愛豐盛」II 壽險計劃,本來需要一筆過繳費30萬美元。

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如果選擇保費融資,會有什么優勢呢?

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保單:「愛豐盛」II 30萬美元

保單首天退保現金價值=25.8萬美元(30*86%)

銀行最高貸款比例:約95%

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最高貸款金額=25.8*約95%=24.17萬美元

個人最低僅需支付=5.83萬美元的保費。

(注:實際比例根據個人不同情況決定)

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「愛豐盛」II 保費融資流程示意

我們就拿熟知度較高的貸款買房流程來類比說明:

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1.簽合同

和開發商簽購房合同(和保險公司簽保險合同);

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2.向銀行申請貸款

隨后拿著購房合同(保險公司出具的“退保現金價值單據”(CashSurrender Value Letter))去合作的銀行申請貸款;

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銀行根據你的房產價格(保險產品的首日退保現金價值)給予一定比例的貸款額度。

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3. 匯款

貸款下來后,銀行直接匯款給房產公司(保險公司)和你的首付一起,完成房款(保費)的交付;

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4. 每月還款

房屋貸款,每個月連本帶息還給銀行;保費融資,每個月只需償還貸款利息,貸款的本金是保單終止(退保或者理賠)的時候,再由保險公司一次性償還給銀行。

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(注:具體細節以富T官方為準,此處只做說明示意。)

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香港是全球前三位的國際金融中心之一,擁有百年的金融歷史積淀,作為一個成熟的國際金融中心,它積累了龐大的金融運作經驗、軟件、操作、網絡等無形實力,從過去一百年來看,香港都是財富的避風港。
同時,作為亞洲第一金融中心的香港,在金融各個行業分支中都保持領先地位,其中,保險業則排名全球第一。
而港險又是美元保單,為家庭配置外幣資產,可以為未知風險預留更多解決方案,也可以減少家庭資產由于特定需求所引起的價值變動,而這一切都因美元貨幣長期在全球市場的強勢表現所致。
幾天前人民幣兌美元匯率破7.18,而24個月前是6.33。也就說,如果您在2年購買了美元保單,你的保單在中長期4%-7%收益的基礎上,美元保單還可疊加近13.4%的匯率收益!
當然事情都有其兩面性,短期可能會有波動但美元中長期走強還是大概率,所以配置美元資產需要被認真考慮了。
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富通保險愛豐盛

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