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香港儲蓄險,最有優勢的保險險種

香港儲蓄險,最有優勢的保險險種

一提到收益率偏低的儲蓄險,就會被很多人diss說,傻子才買儲蓄險。

即便介紹的香港儲蓄險,收益已經比大陸同類產品高很多,但還是被嫌棄。

希望大家明白一個道理,風險和收益永遠成正比的。

世界上沒有那么多高收益低風險的好事,而且真有這種好事也輪不到你的頭上。

儲蓄保險不能讓你一夜暴富,但可以讓你的未來安枕無憂,擁有終身穩定的現金流!

No.1

儲蓄保險適合那些現金流充足,每年都要交保費,對正常生活影響不大的人。
顧名思義,儲蓄保險的基本功能是“儲蓄”+“保險”。不是投資!不是投資!不是投資!
儲蓄保險的功能不是為了得到高收益,而是為了得到一個安全緩沖,在任何人都無法預測的未來能夠獲得足夠的保障。
把儲蓄保險和余額寶相比,對許多人來說是不公平的。本質上,它們是兩種完全不同的產品。
一個是保險,另一個是基金。如果我們只看儲蓄的功能,也許將其與銀行存款相比較更為合適。
香港儲蓄險,最有優勢的保險險種

No.2

從儲蓄的功能開始,即儲蓄。短期是不可比的。如果你買了儲蓄保險并在短時間內(通常在5年內)提取,那是浪費錢。
所以如果你不做好長期持有的準備,你不僅不會賺錢,還會賠錢。
目前,內地銀行5年以上定期存款年利率是3.3%,按10年期支取計算。在同樣的情況下,無論是內地的儲蓄險還是香港儲蓄險,無論匯率因素如何,基本都達不到3.3%的收益率。
因此,從收益來看,儲蓄保險的XIRR 收益不如10年期定期存款。基本上從15-20-30年開始,儲蓄險的實際收益率可以和5年定期存款/余額寶持平。
未來40年、50年和60年,內地儲蓄保險收益的費率仍將維持在4%,而香港的儲蓄保險可高達6%-7%。因此,如果您選擇長期持有,香港儲蓄保險比中國大陸同類保險要好。
香港儲蓄險,最有優勢的保險險種

No.3

再從保險的功能出發。儲蓄險的保障功能,有其余任何產品都無法比較的優勢。
A、第一個保障功能
儲蓄保險具有人壽保險的性質。如果你在被保護期間意外死亡,你可以得到一定的賠償。
中國內地儲蓄保險利率較低,意外死亡理賠可能較多。
香港儲蓄險這部分功能很弱,可以忽略不計。
總的來說,大部分儲蓄保險并不是針對人壽保險的功能,但總比什么都沒有要好。
B、第二個保障功能
大家都比較熟了,小錢撬動大保障,長期型產品兼備儲蓄功能。
- 兒女的教育金:
如果投保人填寫你自己,被保險人填寫你的子女,已故受益人在投保時填寫你自己,那么用于未來子女教育儲蓄的錢,即使你離婚了,如果你不作為投保人簽字,也不能動。
當您的孩子成年后,您將保單的所有權轉讓給作為保單持有人的孩子,那么這些錢就可以由孩子支配。
- 自己的退休金:
如果在婚前,以自己的父親設置為投保人,自己作為被保人,母親作為受益人,那么這張保單,保單里的權益,即便離婚,屬于婚前財產,ex也動不了。
當然,如果是婚后買儲蓄險,就比較難操作了,得指望信托了。
另,一些企業家個人資產和公司企業的資產是混同的,如果他規劃出一定資產來買儲蓄險,
可以把個人資產和公司資產區分開來,一旦公司經營不善,也算是隔離風險。
C、第三個保障功能
儲蓄險可以附加投保人豁免功能(僅提示有此功能,大部分需加費,劃不劃算另行討論),一份保單繳費年限10年、20年、30年,這幾十年里誰知道會發生什么。
一旦作為投保人由于健康問題或意外導致喪失勞動能力或者死亡,無法繼續支付給自己/父母購買的養老險,給兒女購買的教育險。
那么,“投保人豁免保費”功能,可以轉嫁風險,投保人不用再繼續交費,而被保險人享有的保障繼續,換句話說,你自己/父母/兒女今后該拿的錢一分都不受影響。
香港儲蓄險,最有優勢的保險險種
總體看香港的理財險收益率確實高于內地。
很大的原因,還是內地保險公司投資范圍太受限了。
內地保險監管嚴格,大環境主張保險姓保,基本上海外不能投,股票不能碰。
據我所知好幾家保險公司年金險,投資的都是銀行定期和信托類產品。
安全是安全了,但收益率不高,保險公司自己賺不了啥錢,就別指望分給客戶了。
香港保險,投資范圍是全球。
全球范圍內的債券、存款、股票、不動產,想怎么投基本不受束縛。
我看了一下充x未來的持倉比例,債券及存款25%-45%,股票及不動產能達到55%-75%。
嘖嘖,看看人家這投資范圍,也怪不得人家收益高了。
(香港儲蓄險)

No.6

總結一下:不管是內地的開門紅年金險還是香港分紅險,都需要長期持有,起碼要10年。
持有時間越長,收益越高。
持有時間短,前期退保會有不小的損失。這類理財險適合資金充裕,偏好低風險,并且能長期投資的人群。
三個要素缺一不可。
如果你想博取短期收益,或者未來資金需求頻繁,就不要買這種長線理財產品。
另外,內地和香港兩者相比,如果是理財險,更建議去香港買。收益率確實更高,人家還是美元保單,這都是咱比不了的優勢。

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香港儲蓄險

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