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香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

配置儲蓄分紅險的人士大致可分為三類:

一、買來為子女作為教育基金;

二、作為自己的養老計劃;

三、用來傳承留給下一代的。

儲蓄險的用途不同,在產品選擇的策略上就有些不同,今天我們就目前香港市場最熱銷的兩款王牌儲蓄分紅產品:友邦「充裕未來」3與保誠「特級雋升」2來詳細做個詳細對比,以便各位有所需求的朋友更好的選擇。

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

分紅比較

? ?香港儲蓄類產品基本都是八年回本 ,長線復利的產品 。簡單來說就是時間越長,復利滾動收益越高,所以這一類的產品主要是長期的回報收益,比如說20年或者30年的回報對比。

向日葵app下载安装我們以0歲寶寶為例,每年10w美金,繳費期5年,總保費50w美金。

在不提取的狀態下:

0歲?男孩?保費繳付期=5年??總保費$500000?
公司
友邦
保誠
計劃名
充裕未來3
特級雋升2
保費繳付期
5年
5年
每年保費
$100,000?
$100,000?
保單年度
保證現金價值(美元)
10
374923
376085
20
508736
515567
30
614595
557928
55
908531
686045
60
959919
720140
80
1194246
879253
100
1486127
1073495
保單年度
非保證現金價值(美元)
10
212668
215001
20
685044
660967
30
1708235
1787749
55
11376850
11864096
60
15948315
16817278
80
61884992
66825171
100
238338391
268495409
保單年度
預期總現金價值(美元)/預期每年回報率
10
587591/?2.03%
591086/?2.10%
20 1193782/?4.94% 1176534/?4.85%
30 2322831/?5.63% 2345677/?5.66%
55 12285382/?6.21% 12550141/?6.26%
60 16908242/?6.25% 17537418/?6.31%
80 63079266/?6.39% 67704424/?6.48%
100 239824629/?6.50% 269569775/?6.62%
保證回本期(Year) 20年 19年
預期總回本期(Year) 8 8

現金價值對比結論:

向日葵app下载安装? ? 前25年友邦略微超過保誠;第25年起,保誠開始超過友邦;隨著年份的增加,保誠超過友邦的幅度逐步拉大,到100歲,保誠比友邦現金價值多了2974萬美元,比友邦高12.4%。這也就是我們之前一直說的,保誠調高了特級雋升2的預期收益。

向日葵app下载安装從以上數據能夠看出,前20年友邦回報率較高,30年之后保誠較強勁。在30年期時的現金價值總額,雋升2只比充裕未來3高了2W美金。雋升2最后期的收益率會比充裕未來3高。

在提取的狀態下:

保險公司 友邦 保誠
產品 充裕未來3 特技雋升2
年繳保費(美元) 100000.08 100013.76
交付年期 5 5
總保費 500000.4 500068.8
18-21歲每年可提取金額(共提4年) 100000/年 100000/年
30-45歲每年可提取金額(共提16年) 160000/年 140000/年
現金提取后的基本金額 32498 54708

提取的狀態下,友邦共提取296萬美金,保誠提取264萬美金,友邦的收益會高一點。因為友邦的股票投資份額高些,友邦在每年都可以部分提取的情況下分紅更高一些。

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

分紅實現率比較

? ?? 再來說說各位朋友們最關心的一個問題,收益演示是美好的,但是收益率能不能實現呢?演示收益肯定不是隨便寫的,萬一保險公司寫成800%達不到等于沒寫,為此,為保障客戶權益,香港保險向日葵app下载安装業監理處要求各保險公司每年公布預期收益完成比率(實際收益率和計劃書收益率完成百分比,此條款縮寫為“GN16”),也就是說保險公司公布的預期演示收益是要公布于眾的。保誠和友邦作為兩家世界500強的公司,為了公司的信譽和評級,這個問題我們大可不必操心,兩家公司過去的歷史數據也可以打消各位投保朋友的疑慮。

友邦:↓

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

保誠:↓

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從公布的達成率來看,友邦的達成比率差不多都是100%,不低也不高。保誠根據不同年份產品,完成比率有的超過100%,有的不到100%,保誠的實際完成比率是圍繞保單計劃書進行波動。

(香港分紅險對比)

? ? 保誠的分紅有波動,跟他的投資水平、風控能力,以及分紅理念都有關系。保誠的分紅理念是公司賺取利潤的90%分給客戶,這是一把雙刃劍,收益好的年份,大家都得到了超預期的分紅,皆大歡喜;而收益不好的年份,如全球金融危機來臨時,分紅就會減少很多。但長期預期收益還是沒問題的。

向日葵app下载安装? ? ? 從提取不提取兩種情況看,收益是不同的,所以這時候就看客戶的提取方式和需求來決定哪款更適合。

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產品細節比較

①繳費年限:

充裕未來3 :5年繳/10年繳,兩種年期選擇;

向日葵app下载安装? 特級雋升2 :整付/5年繳/8年繳/12年繳可供選擇。

?從繳費年期上可以看出,特級雋升2的選擇更加靈活。

②回本周期:

充裕未來3:預計第8年回本,保證回本周期:第20年

特級雋升2:預計第8年回本,保證回本周期:第19年

?回本周期上兩者相差不大,基本可忽略。

③身故賠償:

充裕未來3:身故賠償金是已交保費總和的105%或者是當時保單的現金價? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?值總額,兩者取最高向日葵app下载安装;并且首12個月若受保人意外不幸身故,? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?則額外賠償已交保費總和的100%,最高上限10萬美金。

特級雋升2:身故賠償金是已交保費總額的100%,首十年每年增加已交保? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 費的3.5%,最高至135%;或者是當時保單的現金價值總額,??

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 兩者取最高。若受保人于首五年或繳費期內(取較晚者)意外

? ? ? ? ? ? ? ? ? ?不幸身故,則額外賠償已交保費總和的100%。

從身故賠償金方面來講,特級雋升2稍稍具有優勢,賠償的范圍更廣一些,更加人性化。當然,每個人都不希望有此類賠償的發生。

④更改受保人

充裕未來3:可更改受保人2次(保單到新受保人的100歲)。

向日葵app下载安装特級雋升2:可更改受保人無限次(雖然是無限次,但無論怎么改保單都是

到?首名受保人的100歲)。也就是說,你可以更改無限次,?

? ? ? ? ? ? ? ? ? ?但是所有受保人加在一起年齡不得超過首個受保人100歲。

所以,充裕未來3雖然只可以更改2次受保人,但是并沒有年齡限制,換句話說,以極端情況來推算,充裕未來3保單最長可保298年,達到財富傳承的目的。綜上所述,從更改受保人這點來看,充裕未來3就比較人性化了,完美解決財富傳承的問題;當然,特級雋升2也可以,只不過更改時要注意受保人年齡,使財富得到最大限度的傳承。

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

雋升特有優勢

①投保人意外身故保障:

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

? ? 簡單理解,當保單持有人在繳費期內意外身故的話,剩下的保費可以“豁免”。加引號的意思是保險公司賠給你剩下的保費,你可以選擇繳付保費,也可以選擇自由運用。

②學術優異獎:

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

? ? 如果是父母為子女投保,那么子女在保單生效期間可以就以上其中一項學業成就獲得獎金1次。

香港分紅險對比: 友邦充裕未來3 ??保誠特級雋升2

寫在最后

? ?經過以上比較,相信大家已經對這兩款王牌儲蓄產品非常熟悉了,各自的優勢點非常清晰,這也是產品熱銷的原因所在。

其實每家產品都是大同小異,關鍵是看您更在意哪點保障。充裕未來3和特級雋升2都是市面上最王牌的儲蓄爆款產品,所以沒有孰好孰壞,只有哪個更適合自己的需求。

香港分紅險對比

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