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支付的未來:中國移動支付走向全球
[2016/10/18]
    通過智能手機上的數字錢包進行交易正成為許多人生活的一部分。中國最大的三家互聯網公司正希望推動數字錢包在全球的普及。
    就在不久之前,錢包丟失還會令人感到慌張和不便,而如果錢包中放有鈔票,你可能會非常心痛。然而,這樣的日子已屈指可數。

    業內專家指出,在中國大陸,人們在購物時正越來越少地使用現金。電子支付正逐漸成為更常見的行為。
    與全球許多國家類似,中國正迅速成為一個擺脫現金交易的社會。中國互聯網巨頭迫切希望讓移動支付進入普通人的日常生活。
    趙麗經常前往國外。過去一年中,她曾十余次前往東南亞國家。在機場和旅游景點,她通常都會使用數字支付服務。
    她表示:“以往,前往國外城市旅行意味著需要花時間去兌換本地貨幣。當然,你不可能把這些貨幣都花完。最后你會剩下一些,而這些又不足以兌換回美元。這實在太浪費。”
    過去一年,她曾前往泰國、柬埔寨、越南和緬甸出差或度假。目前,她會使用中國國內開發的移動支付應用,例如支付寶、微信支付和百度錢包去購買各種商品。她表示:“當我首次在國外嘗試時,那是在曼谷的一家7-11便利店。用起來很方便,使用方法我在國內完全一樣。”
    她表示,數千家大大小小的公司目前都很樂意接受支付寶和微信支付,無論是泰國的免稅零售店King Power,還是柬埔寨暹粒的餐廳和商場。
    如果想要使用人民幣支付,那么用戶只要掃描移動支付應用合作商戶提供的二維碼即可。用戶隨后需要輸入支付金額,而應用將會彈出實時的人民幣兌本地貨幣匯率。用戶在支付過程中無需額外費用,這些費用由商戶支付。
    趙麗表示:“如果在兩到三年內,我在前往東南亞國家時可以不帶現金,只帶智能手機,那么也不必驚訝。”
    互聯網咨詢公司艾瑞的一項研究顯示,今年上半年,中國大陸市場的移動支付總額同比增長超過兩倍,達到15.6萬億元人民幣。
    然而對許多人來說,通過銀行卡的支付仍是更受歡迎的選擇。
    中國市場長期以來的領先者銀聯表示,去年其網絡處理的交易額達到53.9萬億元人民幣,同比增長31.2%。
    外幣卡公司,包括Visa和萬事達,仍在中國市場面臨障礙。在今年6月之前,它們被禁止處理人民幣交易。6月份時,中國人民銀行同意向國外公司開放信用卡結算市場。
    中國的移動支付市場目前被阿里巴巴和騰訊,以及行業的新進入者百度所主導。這三家中國互聯網巨頭正放眼全球。在這三家公司中,阿里巴巴的關聯企業、支付寶的運營方螞蟻金服最積極。該公司于今年4月完成了B輪融資,估值達到了600億美元。
    阿里巴巴同時也是《南華早報》的所有者。
    去年夏季,螞蟻金服進軍東南亞,邁出了開拓海外市場的第一步。今年7月,螞蟻金服宣布,其平臺上已有7萬家海外線下零售商,包括餐廳、購物中心、免稅店和便利店。這些商家都可以接受支付寶支付。
    目前與支付寶合作的公司包括打車平臺Uber和Grab、新加坡的Resorts World Sentosa,以及便利店7-11。螞蟻金服當前的目標是在未來3年內讓全球超過100萬家零售商接受支付寶支付。
    螞蟻金服高級副總裁道Dougalas Feagin表示,在中國大陸游客最青睞的目的地,即日本、韓國和香港,接受支付寶支付的商戶數量增長速度極快。不過,阿里巴巴正在將目標更多地轉向歐洲。前往英國、德國和法國旅行的中國游客人數正創下歷史紀錄。
    費根表示:“支付寶專注于向前往海外旅行的用戶提供無縫的支付和生活方式服務。”目前,費根正負責螞蟻金服的國際業務拓展。“我們的計劃是跟隨每年1.5億中國游客的腳步。”
    支付寶近期也在開拓美國市場。費根表示,在紐約市和加州,已有多家知名餐廳接受支付寶付款本周在香港,支付寶還推出了港幣服務,實現了業務發展的又一個里程碑。支付寶香港此前只能接受人民幣付款。
    根據艾瑞的研究,支付寶目前是中國最大的移動支付服務提供商,今年第一季度市場份額達到51.8%。排名第二的財付通市場份額為38.3%。
    財付通為微信支付提供了移動支付技術。該服務去年也在海外推出了自主支付網絡。
    微信支付支持用戶使用20多個國家的貨幣,包括日元、新西蘭元、韓元和泰銖支付。
    百度是這一市場的新進入者,目前的市場份額不到1%。今年4月,百度在泰國推出了移動支付服務。百度今年4月表示,百度錢包的用戶可以在曼谷、普吉島、清邁和芭堤雅的超過400家商戶使用數字支付。該公司計劃將這一服務拓展至韓國、日本、香港、澳門和臺灣等市場。
    不過,這三家公司的國際業務目標都非常依賴于一點:中國游客出境游的快速增長。
    里昂證券今年1月發布的研報顯示,未來5年內,中國出境游游客的年增長率將達到9%。到2020年,個人旅行總數將達到2億人次。
    官方數據則顯示,去年出境游游客的總數同比增長12%,達到1.2億。
    北京一家跨境金融服務公司的負責人、資深業內人士周榮波表示,由于本地用戶數量和持續創新的驅動,中國大陸移動支付工具和技術具備強大的功能和極高的效率,勝過了全球其他市場的同類服務。
    他表示:“中國人很快養成了移動支付的習慣。任何海外商戶未來如果希望吸引中國游客,那么都需要確保優化交易效率,接受數字支付。”
    目前為止,Apple Pay等國外移動支付服務在中國大陸市場仍很難具備競爭力。周榮波指出,中國公司更熟悉本地用戶的習慣和本土市場。“未來3年,在前往海外旅行時,越來越多中國旅客將只會攜帶自己的智能手機,并將錢包丟在家里。”
    不過,中國移動支付服務在開拓海外市場時仍面臨兩大障礙:如何提高用戶認知度,以及符合監管規定。例如,泰國央行今年5月向本地商戶發出警告稱,使用微信支付服務存在風險,因為不受泰國相關部門的監管。
    費根則強調,支付寶服務在海外市場符合監管規定。他表示,在開拓海外市場的過程中,他正與許多政府和監管部門官員合作。不過他也指出,理解并滿足本地商戶的期望同樣重要。
    旅行中介積木旅行為前往泰國的中國旅客開發了智能手機應用。該公司客戶經理康雅琴表示,一開始很難說服本地商戶去接受中國的移動支付服務。
    不過她目前正在與中國三大巨頭合作,推廣它們的移動支付服務。
    她表示:“一些商戶擔心,能否真的收到款。對它們進行教育,告知它們移動支付服務能帶來什么樣的幫助,這需要花時間。”不過,最終這些商戶開始意識到,中國的移動支付服務幫助它們吸引中國游客消費,因此越來越愿意接受這些移動支付服務。

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